此次宣布的140家商号失信金额本息合计249.58亿元

2019-11-08 作者:理财保险   |   浏览(61)

摘要:为应维护银行业金融机构合法权益,依法惩治逃废银行债务行为。近日,中银协联合41家银行业金融机构发布对140家严重失信债务人公示催收债权的公告及名单。 根据蓝鲸财经统计,本次公布的140家公司失信金额本息合计249.58亿元,此外,失信债务人中,浙江省的公...

银行业协会联合41家机构发布催收债权公告—— 让严重失信债务人寸步难行 本报记者 郭子源

  为应维护银行业金融机构合法权益,依法惩治逃废银行债务行为。近日,中银协联合41家银行业金融机构发布对140家严重失信债务人公示催收债权的公告及名单。

中国银行业协会日前联合41家银行业金融机构首次发布了对140家严重失信债务人公示催收债权的公告,一时间引发社会高度关注。那么,该公告将如何发挥作用?严重失信债务人将面临何种惩戒?银行业失信惩戒机制建设接下来将如何推进?经济日报记者就此采访了银行业协会相关负责人。

  根据蓝鲸财经统计,本次公布的140家公司失信金额本息合计249.58亿元,此外,失信债务人中,浙江省的公司最多,达18家。按行业来看,化工、房地产、进出口公司占比较多。

“近年来,部分债务人违约、个别债务人逃废银行债务事件时有发生,这不仅严重侵犯了银行业金融机构的合法权益,也易引发金融风险。”银行业协会相关负责人说。

  名单显示,140家严重失信债务人中,失信金额本利合计最高的达15.9亿元,该公司为工商银行申报的云南惠嘉进出口有限公司。

因此,深入推进涉金融失信惩戒工作已势在必行。实际上,银行业协会此前已组织制定了“依法保护银行债权、打击逃废银行债务”专项工作方案,并启动了“四个一批”专项活动,即“督办一批、通报一批、公示一批、制裁一批”。

  据了解,早在2014年《期货日报》就报道该公司被传资金链紧张,当时云南惠嘉还能从银行开出信用证,但是开证的成本很高,保证金由此前的10%提高到30%。

此次发布的公告正是“公示一批”的具体行动。“直接目的是督促有关债务人、担保人依法依约履行法律义务和合同,同时增强各银行之间的信息共享。”该负责人说,在此基础上,还将开展联合惩戒工作,全方位提高失信成本,让守信者处处受益、失信者寸步难行。

  据悉,本次是中银协首次联合41家银行业金融机构发布对140家严重失信债务人公示催收债权的公告。

如何惩戒?据介绍,银行开展新业务时将参考上述严重失信债务人名单,若企业位列其中、没有依法依约清偿贷款本息,很有可能无法从相关银行乃至全国银行业获得新增授信,银行也不会为其开立新的结算账户,其法定代表人在办理个人信用卡时也将受到限制。

  中银协表示,对140家严重失信债务人进行公示后,从公示之日起,立即按照合同约定,依法依约清偿贷款本息义务。

值得注意的是,此次之所以选择“公告”形式,而非银行内部“黑名单”、法院“失信被执行人名单”等形式,目的在于将防范关口前移。

  此外,中银协强调,逾期仍不履行相关义务的,将联合有关会员单位依法对严重失信债务人采取进一步失信惩戒措施。

“黑名单通常仅供银行内部使用,公告则具有较强的社会影响力;失信被执行人名单的产生通常需要较长的时间,公告则具有时效性,各家银行第一时间自主申报失信企业信息,经银行业协会核实确认后便向社会公示。”该负责人说。

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那么,何种企业会被认定为严重失信债务人?据介绍,核实名单时遵循三个原则。一看所欠债务金额;二看违约时长,通常为逾期90天以上;三看债务人的还款意愿,若债务人虽未还款但已做出还款承诺,则不会被列入上述名单。

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具体来看,此次公示的名单共涉及140户债务人,涉及本金181.5亿元,利息68.1亿元,本息合计249.6亿元;债务人地域分布涉及26省,浙江省、福建省申报较多,分别达19户、14户。

金额最大的失信债务人是云南惠嘉进出口有限公司,债权银行为中国工商银行,该公司拖欠本息合计高达15.9亿元;金额最小的失信债务人也拖欠本息高达728万元,为宣威市大禹经贸有限公司,债权银行是富滇银行。

“严重失信人清偿相关银行债务后,根据申报银行的报告,银行业协会将不再把该债务人纳入严重失信债务人名单,同时按照一定规则,允许其进行信用修复。”该负责人说。

此次宣布的140家商号失信金额本息合计249.58亿元,严重失信债务人将面临何种惩戒。据介绍,下一步银行业失信惩戒机制建设还将迎来一系列新举措。一是银行业协会将适时发布《严重失信债务人信息管理办法》,规范失信债务人信息管理工作;二是适时向全国信用信息共享平台报送严重失信债务人信息,扩大其公示催告范围;三是编辑出版逃废银行债务典型案例,集中通报银行业严重失信债务人逃废银行债务情况。

“对于严重失信债务人已经构成犯罪的,我们将集中向人民法院、公安机关反映情况,提示银行业金融机构采取刑事自诉等措施依法维权,打击逃废银行债务行为。”该负责人说,行业信用体系建设长期而系统,银行业协会还将积极推动《失信惩戒条例》等信用立法工作。

郭子源

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